किसान विकास पत्र: लाभ, प्रकार, निवेश, विशेषताएं, ब्याज दरें और रिटर्न

भारतीय डाक ने 1988 में किसान विकास पत्र को लघु बचत प्रमाणपत्र योजना के रूप में पेश किया| इसका प्राथमिक उद्देश्य लोगों में दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करना है| नवीनतम अपडेट के अनुसार, यदि आप 1 जुलाई 2021 और 30 सितंबर 2021 के बीच प्रमाण पत्र खरीदते हैं तो योजना का कार्यकाल अब 124 महीने (10 वर्ष और 4 महीने) है|

न्यूनतम निवेश राशि 1000 रुपये है और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है और अगर आप आज एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं, तो आप 124वें महीने के अंत में दोगुनी राशि प्राप्त कर सकते हैं| प्रारंभ में, यह किसानों के लिए उन्हें लंबी अवधि के लिए बचत करने में सक्षम बनाने के लिए था, इसलिए इसका नाम किसान विकास पत्र पड़ा, लेकिन अब यह सभी के लिए उपलब्ध है|

मनी लॉन्ड्रिंग की संभावनाओं को रोकने के लिए सरकार ने 2014 में 50,000 रुपये से अधिक के निवेश के लिए पैन कार्ड प्रूफ अनिवार्य कर दिया था| 10 लाख रुपये और उससे अधिक जमा करने के लिए, आपको आय प्रमाण (वेतन पर्ची, बैंक विवरण, आईटीआर दस्तावेज आदि) जमा करने होंगे|

यह एक कम जोखिम वाला बचत मंच है, जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए अपना पैसा सुरक्षित रूप से जमा कर सकते हैं| इसके अलावा, खाताधारक की पहचान के प्रमाण के रूप में आधार संख्या जमा करना भी अनिवार्य है| इस लेख में किसान विकास पत्र की जानकारी का उल्लेख किया गया है|

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किसान विकास पत्र के प्रकार?

किसान विकास पत्र प्रमाण पत्र निम्न प्रकार का हो सकता है, जैसे-

सिंगल होल्डर टाइप सर्टिफिकेट: इस तरह का सर्टिफिकेट किसी वयस्क को खुद के लिए या नाबालिग की ओर से या नाबालिग को जारी किया जाता है|

संयुक्त ‘ए’ प्रकार का प्रमाण पत्र: इस प्रकार का प्रमाण पत्र दो वयस्कों को संयुक्त रूप से जारी किया जाता है, जो दोनों धारकों को संयुक्त रूप से या उत्तरजीवी को देय होता है|

संयुक्त ‘बी’ प्रकार का प्रमाण पत्र: इस प्रकार का प्रमाण पत्र दो वयस्कों को संयुक्त रूप से जारी किया जाता है, जो धारक या उत्तरजीवी को देय होता है|

केवीपी में किसे निवेश करना चाहिए?

18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी भारतीय नागरिक निकटतम डाकघर से किसान विकास पत्र खरीद सकता है| ग्रामीण भारत के लोग (बिना बैंक खाते के) इसे विशेष रूप से आकर्षक पाते हैं| आप एक नाबालिग के लिए या किसी अन्य वयस्क के साथ संयुक्त रूप से भी खरीद सकते हैं| अवयस्क की जन्मतिथि और माता-पिता/अभिभावक के नाम का उल्लेख करना न भूलें|

केवीपी जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए एक अच्छा विकल्प है, जिनके पास अतिरिक्त धन है, जिसकी उन्हें निकट भविष्य में आवश्यकता नहीं हो सकती है| यह सब आपके जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों पर निर्भर करता है|

उदाहरण के लिए, टैक्स सेविंग स्कीम चाहने वालों के पास पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट और टैक्स सेविंग बैंक एफडी स्कीम जैसे बेहतर विकल्प हैं| यदि आप कुछ स्तर के जोखिम के लिए खुले हैं, तो आपके पास इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) है| इसलिए, अपनी वित्तीय ताकत के लिए खेलें|

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विशेषताएं और लाभ

किसान विकास पत्र की विशेषताएं और लाभ इस प्रकार है, जैसे-

गारंटीड रिटर्न- बाजार के उतार-चढ़ाव के बावजूद आपको गारंटीशुदा रकम मिलेगी| चूंकि यह योजना मूल रूप से कृषक समुदाय के लिए थी, प्राथमिकता उन्हें बरसात के दिनों के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करना थी|

पूंजी संरक्षण- यह निवेश का एक सुरक्षित तरीका है और बाजार के जोखिमों के अधीन नहीं है। कार्यकाल समाप्त होने पर आपको निवेश और लाभ प्राप्त होगा|

ब्याज- किसान विकास पत्र के लिए प्रभावी ब्याज दर खरीद के समय केवीपी में निवेश किए गए वर्षों की संख्या के आधार पर भिन्न होती है| वर्तमान ब्याज दर 6.9% प्रति वर्ष है| 1 जुलाई 2021 से 30 सितंबर 2021 तक की तिमाही के लिए, वार्षिक रूप से संयोजित ब्याज चक्रवृद्धि करके, आप अपनी जमा राशि पर अधिक रिटर्न प्राप्त करेंगे|

कार्यकाल- किसान विकास पत्र की परिपक्वता अवधि 124 महीने है और तब आप इस कोष का लाभ उठा सकते हैं| केवीपी की परिपक्वता राशि पर तब तक ब्याज मिलता रहेगा जब तक आप राशि वापस नहीं ले लेते|

कर लगाना- यह 80सी कटौती के तहत नहीं आता है, और रिटर्न पूरी तरह से कर योग्य है| हालांकि, स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) परिपक्वता अवधि के बाद निकासी से मुक्त है|

समय से पहले निकासी के नियम- हालांकि खाता 124 महीनों के बाद परिपक्व होता है, लेकिन लॉक-इन अवधि 30 महीने है| जब तक खाताधारक की मृत्यु या अदालती आदेश न हो, तब तक योजना को जल्दी भुनाने की अनुमति नहीं है|

आसानी और सामर्थ्य- केवीपी 1000, 5000, 10,000 रुपये और निवेश के लिए 50,000 रुपये के मूल्यवर्ग में उपलब्ध है| कोई अधिकतम सीमा नहीं है। कृपया ध्यान दें कि 50,000 रुपये के मूल्यवर्ग केवल एक शहर के प्रधान डाकघर में उपलब्ध हैं|

केवीपी प्रमाणपत्र पर ऋण- सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए आप अपने केवीपी प्रमाणपत्र को संपार्श्विक या सुरक्षा के रूप में उपयोग कर सकते हैं| ऐसे ऋणों के लिए ब्याज दर तुलनात्मक रूप से कम होती है|

नामांकन सुविधा- डाकघर से एक नामांकन फॉर्म प्राप्त करें, और नामांकित व्यक्ति की आवश्यक जानकारी भरें| यदि आप किसी अवयस्क को नामांकित कर रहे हैं, तो जन्म तिथि का उल्लेख करें|

केवीपी प्रमाणपत्र जारी करना- यदि भुगतान नकद के माध्यम से किया जाता है, तो वे मौके पर केवीपी प्रमाण पत्र जारी करते हैं और चेक, डिमांड ड्राफ्ट या मनीआर्डर के लिए आपको तब तक इंतजार करना होगा जब तक कि पोस्ट ऑफिस को राशि क्लियर नहीं हो जाती|

केवीपी पहचान पर्ची- इसमें किसान विकास पत्र प्रमाणपत्र, केवीपी सीरियल नंबर, राशि, मैच्योरिटी की तारीख और मैच्योरिटी की तारीख को मिलने वाली रकम शामिल है|

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किसान विकास पत्र में निवेश कैसे करें?

किसान विकास पत्र में निवेश करना आसान है| किसान विकास पत्र में निवेश के लिए चरण और आवश्यक दस्तावेज इस प्रकार है, जैसे-

1. आवेदन पत्र, फॉर्म ए एकत्र करें और आवश्यक जानकारी के साथ फॉर्म भरें|

2. विधिवत भरे हुए फॉर्म को डाकघर या बैंक में जमा करें|

3. यदि केवीपी में निवेश एजेंट के माध्यम से होता है, तो एजेंट को फॉर्म ए1 भरना चाहिए| आप इन फॉर्मों को ऑनलाइन डाउनलोड कर सकते हैं|

4. नो योर कस्टमर (केवाईसी) प्रक्रिया अनिवार्य है और आपको आईडी और एड्रेस प्रूफ कॉपी (पैन, आधार, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट) जमा करने की आवश्यकता है|

5. दस्तावेजों के सत्यापन के बाद, आपको जमा करना होगा| भुगतान नकद, स्थानीय रूप से निष्पादित चेक, पे ऑर्डर, पोस्टमास्टर के पक्ष में डिमांड ड्राफ्ट द्वारा किया जा सकता है|

6. जब तक आप चेक, पे ऑर्डर या डिमांड ड्राफ्ट द्वारा भुगतान नहीं करते हैं, तब तक आपको तुरंत केवीपी प्रमाणपत्र मिल जाएगा| इसे सुरक्षित रखें क्योंकि आपको इसे मैच्योरिटी के समय जमा करना होगा| आप उनसे ईमेल द्वारा प्रमाण पत्र भेजने का अनुरोध भी कर सकते हैं|

संक्षेप में, यदि किसान विकास पत्र आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाला एक सार्थक निवेश लगता है, तो तुरंत निवेश करें| इसे खोलना और प्रबंधित करना काफी आसान है| आपको बस इतना करना है कि यदि राशि तैयार है, तो निकटतम डाकघर में एक बार जाकर भुगतान करें|

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किसान विकास पत्र नामांकन

एक प्रमाण पत्र के एकल धारक या संयुक्त धारक खरीद के समय फॉर्म सी में विवरण भरकर नामांकन कर सकते हैं| आप किसी भी व्यक्ति को नामांकित कर सकते हैं ताकि नामांकित व्यक्ति एकल धारक या दोनों संयुक्त धारकों की मृत्यु की स्थिति में प्रमाण पत्र के लाभों का हकदार होगा|

यदि खरीद के समय नामांकन नहीं किया जाता है, तो एकल धारक, संयुक्त धारक या जीवित संयुक्त धारक प्रमाण पत्र की खरीद के बाद किसी भी समय लेकिन परिपक्वता से पहले विधिवत भरे हुए फॉर्म सी जमा करके नामांकन कर सकते हैं| जमा करें यह पोस्टमास्टर या बैंक अधिकारी को जहां प्रमाणपत्र पंजीकृत है|

हालांकि, अगर किसी नाबालिग के लिए या उसकी ओर से प्रमाणपत्र के लिए आवेदन किया गया है और उसके पास है तो कोई नामांकन नहीं किया जा सकता है| यदि इस मामले में प्रमाण पत्र धारक या धारकों द्वारा नामांकन किया जाता है तो फॉर्म डी का उपयोग करके रद्द या बदल दिया जाएगा|

जब आपके पास अलग-अलग तारीखों में एक से अधिक प्रमाणपत्र पंजीकृत हों, तो आपको नामांकन रद्द करने या नामांकन में बदलाव के लिए अलग-अलग आवेदन करने होंगे| ऐसा आवेदन उसके पंजीकरण की तारीख से प्रभावी होगा और उसे प्रमाणपत्र पर नोट किया जाएगा| पहली बार किया गया नामांकन निःशुल्क है| लेकिन बाद में नामांकन या रद्द करने पर 20 रुपये प्रति आवेदन शुल्क लिया जाएगा|

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न?

प्रश्न: क्या मैं अपना केवीपी पोस्ट ऑफिस से बैंक में ट्रांसफर करवा सकता हूं?

उत्तर: हां, आपके डाकघर या बैंक में फॉर्म बी के माध्यम से एक आवेदन जमा करके आपका प्रमाणपत्र डाकघर/बैंक से किसी अन्य डाकघर/बैंक में स्थानांतरित किया जा सकता है| संयुक्त ‘ए’ प्रकार के प्रमाणपत्रों को छोड़कर, आवेदन पर धारक या धारकों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए, जहां एक संयुक्त खाताधारक आवेदन पर हस्ताक्षर कर सकता है यदि दूसरा मर चुका है|

प्रश्न: क्या मैं केवीपी प्रमाणपत्र किसी अन्य व्यक्ति को हस्तांतरित कर सकता हूँ?

उत्तर: निम्नलिखित मामलों में डाकघर या बैंक के किसी अधिकारी की सहमति से एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को प्रमाणपत्र स्थानांतरित किया जा सकता है, जैसे-

1. मृत व्यक्ति से उसके वारिस तक

2. धारक से लेकर न्यायालय तक या न्यायालय द्वारा निर्दिष्ट किसी व्यक्ति को

3. एकल धारक से लेकर संयुक्त धारकों के नाम जहां अंतरिती एक है

4. संयुक्त धारकों से लेकर संयुक्त धारकों में से एक तक

5. एकल/संयुक्त धारकों से दूसरे व्यक्ति को

इसके अलावा, एक अधिकृत पोस्टमास्टर या बैंक अधिकारी स्थानांतरण के लिए तभी सहमति देगा जब निम्नलिखित शर्तें पूरी हों, जैसे-

1. यदि अंतरिती नियमानुसार प्रमाण पत्र खरीदने के लिए पात्र है|

2. यदि स्थानांतरण प्रमाणपत्र खरीद की तारीख से कम से कम एक वर्ष पूरा होने के बाद किया जाता है या यदि स्थानांतरण एक वर्ष पूरा होने से पहले किया जाता है, तो स्थानांतरण निम्नलिखित श्रेणियों में से एक के अंतर्गत आना चाहिए, जैसे-

I. प्राकृतिक प्रेम और स्नेह से किसी करीबी रिश्तेदार को किया गया स्थानांतरण| यहाँ निकट संबंधी का अर्थ है पति, पत्नी, वंशज या वंशज, भाई या बहन|

II. मृतक धारक के उत्तराधिकारी या नामित व्यक्ति को स्थानांतरण|

III. धारक से कानून की अदालत में या किसी व्यक्ति को कानून की अदालत द्वारा निर्दिष्ट के रूप में स्थानांतरण|

IV. आरबीआई, सहकारी समिति या किसी अनुसूचित बैंक में प्रमाण पत्र गिरवी रखने के अनुसार स्थानांतरण|

V. संयुक्त धारकों में से किसी एक की मृत्यु की स्थिति में उत्तरजीवी के नाम पर स्थानांतरण|

VI. जब तक नाबालिग जीवित है, तब तक नाबालिग द्वारा या उसकी ओर से रखे गए प्रमाण पत्र के संबंध में कोई स्थानांतरण संभव नहीं है|

प्रश्न: क्या पुराना प्रमाण पत्र किसी अन्य व्यक्ति को हस्तांतरित करने के बाद भी मान्य है?

उत्तर: नहीं, सफल स्थानांतरण पर, एक नया प्रमाण पत्र जारी करने की तारीख के साथ मूल प्रमाण पत्र के साथ ही उपलब्ध कराया जाएगा, लेकिन अंतरिती के नाम पर|

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