शेयर बाजार में निवेश एक लंबी अवधि की प्रक्रिया है जो आपको अपने वित्त का प्रबंधन करने में मदद कर सकती है| शेयर बाजार में निवेश करना कठिन लग सकता है, खासकर जब आप अभी शुरुआत कर रहे हों, क्योंकि यह बहुत जटिल या जोखिम भरा लग सकता है| एक सावधानीपूर्वक समझ आपको आरंभ करने में मदद कर सकती है| शेयर बाजार में निवेश करने के दो प्रमुख कारणों में आपके निवेश पर अधिक रिटर्न मिलने और वित्तीय अनुशासन विकसित करने की संभावना है|
उदाहरण के लिए, जब सावधि जमा जैसे बुनियादी बचत साधनों के साथ तुलना की जाती है, तो शेयरों में निवेश करने से पिछले दशक में उच्च दर की वापसी हुई है| समय-समय पर निवेश करने से वित्तीय अनुशासन की आदत पैदा होती है, जो आपको पैसे बचाने और सावधानी से निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है| शेयर बाजार में निवेश की प्रक्रिया में आपकी मदद करने के लिए यहां एक संक्षिप्त मार्गदर्शिका दी गई है|
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शेयर बाजार क्या है? (What is The Stock Market?)
सरल शब्दों में, एक शेयर मार्किट एक बाजार है जहाँ वित्तीय साधनों का कारोबार होता है: ये स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटीज, अन्य हो सकते हैं| भारत में दो प्राथमिक शेयर बाजार नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (BSE) हैं| 90% से अधिक नकद व्यापार के साथ एनएसई अब तक का सबसे बड़ा है|
पावर ट्रेडिंग के लिए मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज (MCX) और इंडियन एनर्जी एक्सचेंज (IEX) जैसी वस्तुओं के लिए अन्य एक्सचेंज भी हैं| सभी गतिविधियों के साथ-साथ शेयर बाजारों के प्रतिभागियों में दिन-प्रतिदिन के व्यापार, व्यापार किए जा रहे उपकरण, एक्सचेंज जो वित्तीय साधनों को व्यापार करने में सक्षम बनाते हैं, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) द्वारा विनियमित होते हैं|
सूचीबद्ध कंपनियों के अलावा, ये एक्सचेंज सूचकांकों का प्रबंधन भी करते हैं| एक इंडेक्स स्टॉक की एक टोकरी है जो किसी विषय का प्रतिनिधित्व करता है, चाहे वह आकार या उद्योग हो| यह निवेशकों को शेयर बाजार में प्रवृत्ति पर एक सामान्य गेज की अनुमति देता है|
भारत में सबसे आम सूचकांक निफ्टी और सेंसेक्स हैं| निफ्टी एनएसई पर सूचीबद्ध बाजार पूंजीकरण द्वारा शीर्ष 50 शेयरों की एक टोकरी है| सेंसेक्स बीएसई में सूचीबद्ध 30 कंपनियों का एक समान सूचकांक है| शेयर बाजार इंडेक्स आमतौर पर फंड मैनेजरों और अन्य शेयरों के प्रदर्शन को बेंचमार्क करने के लिए उपयोग किया जाता है|
उदाहरण के लिए यदि एक म्यूचुअल फंड जो निफ्टी के लिए अपने प्रदर्शन को बेंचमार्क करता है, ने इस साल 15% रिटर्न दिया और निफ्टी ने 20% किया, तो म्यूचुअल फंड ने वास्तव में अपने बेंचमार्क को “कम प्रदर्शन” किया| इसका मतलब है कि आप फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता पर निर्भर रहने के बजाय केवल उन 50 निफ्टी शेयरों को खरीद लेते|
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शेयर बाजार में निवेश कैसे करें? (How to Invest in the Stock Market?)
आप सीधे शेयर बाजार में खरीद या बेच नहीं सकते हैं| इसके लिए आपको उन दलालों से गुजरना होगा जो बाजार में व्यापार करने के लिए अधिकृत हैं या स्टॉक ब्रोकरेज कंपनियां जो आपको उनके प्लेटफॉर्म का उपयोग करके व्यापार करने की अनुमति देती हैं| प्रक्रिया सरल है, जैसे-
1. निवेश शुरू करने के लिए, आपको ब्रोकर या स्टॉक ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म के साथ ट्रेडिंग अकाउंट खोलना होगा| एक ट्रेडिंग खाता वह जगह है जहां आप वास्तव में “व्यापार” करते हैं या ऑर्डर खरीदते या बेचते हैं|
2. ब्रोकर या स्टॉक ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म आपके लिए एक डीमैट खाता खोलता है| एक डीमैट खाता आपके नाम पर वित्तीय प्रतिभूतियों को रखता है|
3. फिर ये दोनों खाते आपके बैंक खाते से जुड़ जाते हैं|
4. एक ट्रेडिंग और डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको अपने ग्राहक को जानिए (KYC) दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता है जिसमें सरकार द्वारा अधिकृत पहचान पत्र जैसे पैन कार्ड या आपके आधार के माध्यम से सत्यापन शामिल है|
5. अधिकांश दलालों और ब्रोकरेज प्लेटफार्मों में अब एक ऑनलाइन केवाईसी प्रक्रिया है जो आपको डिजिटल रूप से अपना सत्यापन विवरण जमा करके कुछ दिनों में खाता खोलने की अनुमति देती है|
6. एक बार खुलने के बाद, आप अपने ब्रोकर या ब्रोकरेज कंपनी के साथ पोर्टल के माध्यम से या फोन कॉल के माध्यम से ऑफलाइन व्यापार कर सकते हैं|
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बाजार में निवेश करने में क्या खर्च होता है? (What Does it Cost to Invest in the Market?)
कुछ प्रकार के शुल्क हैं जिनका भुगतान आप आमतौर पर करेंगे, जैसे-
लेन-देन की लागत: सभी दलालों को ब्रोकरेज का भुगतान किया जाता है, जो एक शुल्क है जो वे आपके लिए एक व्यापार की सुविधा के लिए लेते हैं| डिस्काउंट ब्रोकरों के आगमन के साथ, ये लागतें तेजी से घट रही हैं| ब्रोकरेज के अलावा, वे प्रत्येक लेनदेन पर सरकार को भुगतान किए गए कर और बकाया राशि भी जमा करते हैं, जैसे कि प्रतिभूति लेनदेन कर (STT), एसईबीआई शुल्क, माल और सेवा कर (GST) व अन्य|
डीमैट शुल्क: जबकि आपका ब्रोकर या ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म आपके लिए आपका डीमैट खाता खोलता है, वे इसे संचालित नहीं करते हैं| डीमैट खाते आपके हितों की रक्षा के लिए सरकार के अधिकार क्षेत्र में एनएसडीएल या सीडीएसएल जैसे केंद्रीय प्रतिभूति डिपॉजिटरी द्वारा संचालित किए जाते हैं| आपसे अपने खाते को बनाए रखने के लिए मामूली वार्षिक शुल्क (आमतौर पर आपके ब्रोकर या ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म द्वारा एकत्र) का भुगतान करने की अपेक्षा की जाती है| ये शुल्क रूपये 100 से 750 के बीच कहीं भी होते हैं|
कर: आप अपने निवेश से होने वाले लाभ का एक प्रतिशत सरकार को कर के रूप में देते हैं| शेयरों के लिए, यदि आप उन्हें एक वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करते हैं, जो कि 10% है, और यदि आप एक वर्ष से कम समय के लिए रखते हैं, तो आप अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करते हैं, जो कि 15% है| ये दोनों कर दरें सरकार द्वारा लगाए गए उपकर या अधिभार के आधार पर बदलती हैं|
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आप शेयर बाजार में क्या निवेश कर सकते हैं? (What Can You Invest In The Stock Market?)
शेयर बाजार में कारोबार करने वाले प्रमुख वित्तीय साधन हैं, जैसे-
इक्विटी शेयर: कंपनियों द्वारा जारी किए गए, इक्विटी शेयर आपको लाभांश के रूप में कंपनी द्वारा भुगतान किए गए किसी भी लाभ का दावा प्राप्त करने का अधिकार देते हैं|
बांड: कंपनियों और सरकारों द्वारा जारी किए गए, बांड निवेशक द्वारा जारीकर्ता को दिए गए ऋण का प्रतिनिधित्व करते हैं| ये एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर जारी किए जाते हैं| इसलिए, उन्हें ऋण साधन या निश्चित आय साधन के रूप में भी जाना जाता है|
म्यूचुअल फंड (MFs): वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी और संचालित, एमएफ धन को पूल करने के लिए वाहन हैं जिसे बाद में विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता है| निवेश से लाभ निवेशकों के बीच उनके द्वारा धारित इकाइयों या निवेशों की संख्या के अनुपात में वितरित किया जाता है| इन्हें “सक्रिय रूप से” प्रबंधित उत्पाद कहा जाता है, जहां एक फंड मैनेजर बेंचमार्क (जैसे निफ्टी) से बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए आपकी ओर से क्या खरीदना और बेचना है, इस पर कॉल करता है|
एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ETFs): तेजी से लोकप्रियता हासिल करते हुए, ईटीएफ अनिवार्य रूप से निफ्टी या सेंसेक्स जैसे इंडेक्स को ट्रैक करते हैं| एक बार जब आप ईटीएफ की एक यूनिट खरीद लेते हैं, तो आप निफ्टी में 50 शेयरों का एक हिस्सा उसी वेटेज में रखते हैं, जो निफ्टी उन्हें रखता है| इन्हें “निष्क्रिय” उत्पाद कहा जाता है, जो आम तौर पर एमएफ की तुलना में लागत में बहुत कम होते हैं और आपको इंडेक्स के समान जोखिम या रिटर्न प्रोफाइल देते हैं|
डेरिवेटिव्स: एक डेरिवेटिव एक अंतर्निहित परिसंपत्ति या परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन से अपना मूल्य प्राप्त करता है| ये व्युत्पन्न वस्तुएं, मुद्राएं, स्टॉक, बांड, बाजार सूचकांक और ब्याज दरें हो सकती हैं|
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स्टॉक को कैसे वर्गीकृत किया जाता है? (How Are Stocks Categorized?)
शेयर या एमएफ पर शोध करते समय, आप “मार्केट कैप” शब्द से परिचित होंगे| मार्केट कैप या मार्केट कैपिटलाइज़ेशन कंपनी के 100% का मूल्य है| सीधे शब्दों में कहें, अगर किसी कंपनी का बाजार कैप 10,000 करोड़ रुपये है, तो इसका मतलब है कि कंपनी के सभी शेयरों को खरीदने में आपको कितना पैसा खर्च करना पड़ेगा|
बाजार पूंजीकरण के आधार पर, तीन प्रकार के स्टॉक वर्गीकरण मौजूद हैं| यह जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि कई म्यूचुअल फंड और ईटीएफ को उन मार्केट कैप के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है, जिन पर वे ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे-
लार्ज कैप स्टॉक: एसईबीआई लार्ज कैप को मार्केट कैप द्वारा शीर्ष 100 शेयरों के रूप में परिभाषित करता है| ये कंपनियां राजस्व के हिसाब से देश में सबसे बड़ी हैं, अच्छी तरह से स्थापित हैं और आमतौर पर अपने संबंधित उद्योगों में बाजार की अग्रणी हैं| इन्हें कम से कम जोखिम भरा माना जाता है लेकिन हो सकता है कि ये मिड या स्मॉल कैप शेयरों की तरह तेजी से न बढ़ें| लेकिन वे लंबी अवधि में उच्च लाभांश और एक सुरक्षित पूंजी आरक्षित की पेशकश कर सकते हैं|
मिड कैप स्टॉक: एसईबीआई मिड कैप को परिभाषित करता है क्योंकि शेयर बाजार कैप द्वारा शीर्ष 101-250 स्थान पर हैं| इसका मतलब आमतौर पर 8,000 से 25,000 करोड़ रूपये के बीच मार्केट कैप वाली कंपनियां हैं| ये कंपनियां लार्ज कैप की तुलना में छोटी हैं, उच्च विकास और बड़ी कंपनी को बाधित करने या लार्ज कैप कंपनी में विकसित होने की क्षमता रखने में सक्षम हैं| उन्हें लार्ज कैप की तुलना में जोखिम भरा माना जाता है लेकिन स्मॉल कैप की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है|
स्मॉल कैप स्टॉक: मार्केट कैप के हिसाब से शीर्ष 251 और नीचे के सभी शेयरों को एसईबीआई द्वारा स्मॉल कैप माना जाता है| ये छोटी कंपनियों के स्टॉक हैं और अक्सर अत्यधिक अस्थिर होते हैं| अन्य दो की तुलना में, इन्हें काफी जोखिम भरा माना जाता है लेकिन इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है| स्मॉल कैप भी कम “लिक्विड” होते हैं, जिसका अर्थ है कि इन शेयरों के लिए उतने खरीदार और विक्रेता नहीं हैं जितने लार्ज कैप के लिए हैं|
मार्केट कैप के अलावा, शेयरों को उद्योग द्वारा वर्गीकृत किया जाता है, वे कितना लाभांश देते हैं, वे कितनी तेजी से बढ़ रहे हैं, आदि|
आपको कैसे तय करना चाहिए कि क्या खरीदना है? (How Should You Decide What to Buy?)
अपनी जोखिम लेने की क्षमता तय करें
जोखिम की भूख जोखिम की वह मात्रा है जिसका आप सामना कर सकते हैं| जोखिम लेने की क्षमता को प्रभावित करने वाले कई कारकों में निवेश की समय-सीमा, आयु, लक्ष्य और पूंजी शामिल हैं| ध्यान में रखने के लिए एक अन्य महत्वपूर्ण चर आपकी वर्तमान देनदारियां हैं| उदाहरण के लिए, यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं तो आप जोखिम लेने के लिए कम इच्छुक होंगे| यहां, हो सकता है कि आपके पोर्टफोलियो में अधिक ऋण, लार्ज कैप स्टॉक हों|
दूसरी ओर, यदि आप छोटे हैं, और कोई आश्रित नहीं है, तो आपको उच्च जोखिम लेने की भूख हो सकती है| यह आपको इक्विटी बनाम ऋण के लिए उच्च जोखिम की अनुमति दे सकता है| यहां तक कि इक्विटी में भी, आप अधिक स्मॉल कैप में निवेश करने में सक्षम हो सकते हैं, जो उच्च जोखिम वाले स्टॉक हैं| शुरुआती बिंदु यह ध्यान में रखते हुए चुनाव करना है कि जोखिम और इनाम साथ-साथ चलते हैं|
नियमित रूप से निवेश करें
अब जब आपके पास एक डीमैट खाता है, तो आपको नियमित निवेश के लिए धन आवंटित करने की आवश्यकता है| एक व्यक्तिगत बजट निर्धारित करें, अपने खर्चों को ट्रैक करें और देखें कि आप कितना अलग रख सकते हैं| शेयर बाजार में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का उपयोग करना है|
एक एसआईपी हर महीने एक म्यूचुअल फंड में इतनी ही राशि का निवेश कर रहा है| इससे आप बाजार के अलग-अलग स्तरों को औसत कर सकते हैं, निवेश की अच्छी आदतें बनाए रख सकते हैं और आत्मविश्वास हासिल करने के साथ-साथ धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं|
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एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं
किसी भी पोर्टफोलियो के निर्माण का मूल नियम विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करना है| ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि कोई निश्चित संपत्ति खराब प्रदर्शन करती है तो यह प्रभाव को कम करता है| विविधीकरण परिसंपत्ति वर्ग, उद्योग और चक्रों के भीतर फैला हुआ है| अपने सारे पैसे को एक ऐसे उद्योग में पार्क करना आकर्षक हो सकता है जो ऊपर की ओर बढ़ रहा है|
लेकिन उद्योगों के बीच वितरण करना, मार्केट कैप एक्सपोजर को संतुलित करना और स्थिर, लेकिन कम रिटर्न वाले बॉन्ड के साथ इक्विटी शेयरों के जोखिम को ऑफसेट करना हमेशा बेहतर होता है| अंत में, एसआईपी का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करें कि आपने विभिन्न बाजार चक्रों में प्रतिभूतियों में निवेश किया है|
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
जैसे-जैसे आपकी प्राथमिकताएं समय के साथ बदलती हैं, इसे प्रतिबिंबित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को भी बदलना चाहिए| आपको यह सुनिश्चित करने के लिए हर दो तिमाहियों में अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना चाहिए कि आप किसी एक स्टॉक या परिसंपत्ति वर्ग से अधिक या कम जोखिम में नहीं हैं|
जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं और आपकी प्राथमिकताएं बदलती हैं, यह भी आवश्यक है| उदाहरण के लिए, जब आप परिवार शुरू करते हैं या जब आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब होते हैं, तो आप अपने जोखिम को कम करना चाह सकते हैं|
जमीनी स्तर
शेयर बाजार में कोई भी निवेश कर सकता है| यह एक जीवन कौशल है जिसे सम्मानित करने की आवश्यकता है और सभी अच्छी चीजों की तरह, इसे थोड़ा धैर्य, समय और अध्ययन की आवश्यकता होती है| विचारशील निवेश के साथ, आप अपने पैसे को अपने लिए काम कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों और सपनों को प्राप्त कर सकते हैं|
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