सुरक्षा बीमा योजना; पात्रता, नामांकन, लाभ, विशेषताएं, दावा प्रक्रिया

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) 18 से 70 वर्ष की आयु के उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिनके पास बैंक खाता है, जो 1 जून से 31 मई की कवरेज अवधि के लिए 31 मई को या उससे पहले ऑटो-डेबिट में शामिल होने / सक्षम करने के लिए वार्षिक नवीनीकरण के आधार पर अपनी सहमति देते हैं| आधार बैंक खाते के लिए प्राथमिक केवाईसी होगा|

योजना के तहत जोखिम कवरेज दुर्घटना मृत्यु और पूर्ण विकलांगता के लिए 2 लाख रुपये और आंशिक विकलांगता के लिए 1 लाख रुपये है| एक किश्त में ‘ऑटो-डेबिट’ सुविधा के माध्यम से खाताधारक के बैंक खाते से 12 रुपये प्रति वर्ष का प्रीमियम काटा जाना है|

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) सार्वजनिक क्षेत्र की सामान्य बीमा कंपनियों या किसी अन्य सामान्य बीमा कंपनी द्वारा पेश की जा रही है जो आवश्यक अनुमोदन के साथ समान शर्तों पर उत्पाद की पेशकश करने और इस उद्देश्य के लिए बैंकों के साथ गठजोड़ करने को तैयार हैं| इस लेख में प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना की जानकारी का उल्लेख किया गया है|

यह भी पढ़ें- प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना से संबंधित पूछे जाने वाले प्रश्न

सुरक्षा बीमा योजना की विशेषताएं

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना की विशेषताएं इस प्रकार है, जैसे-

1. दुर्घटना मृत्यु बीमा कवर हर साल नवीकरणीय होता है|

2. भुगतान किया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम 12 रुपये है| यह प्रीमियम सेवा कर को छोड़कर है जो 14% लगाया जाता है|

3. यदि ग्राहक की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है या दुर्घटना के कारण पूरी तरह से विकलांग हो जाता है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को 2 लाख रुपये तक का कवर देय होता है|

4. प्रीमियम ग्राहक के बैंक खाते से स्वतः डेबिट हो जाता है|

5. ग्राहक हर साल लंबी अवधि के विकल्प का लाभ उठा सकता है या योजना को नवीनीकृत कर सकता है|

6. ग्राहक किसी भी समय योजना से बाहर निकल सकता है और भविष्य में किसी भी समय साइन-अप कर सकता है|

सुरक्षा बीमा योजना के लाभ

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना के लाभ इस प्रकार है, जैसे-

1. पॉलिसी बहुत सारा पैसा खर्च किए बिना आकस्मिक बीमा कवर प्रदान करती है|

2. यदि बीमाधारक की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी आश्रितों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है|

3. ऑटो-डेबिट विकल्प के साथ, बीमित व्यक्ति को अब प्रीमियम की देय तिथियों को खोने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है|

4. पॉलिसी सुरक्षित प्रसंस्करण और निरंतर कवरेज प्रदान करती है|

5. बीमाधारक को अपनी इच्छा के अनुसार योजना को जारी रखने या बंद करने की सुविधा मिलती है|

6. योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का दावा पुरानी आयकर व्यवस्था की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए किया जा सकता है| साथ ही, लाभार्थियों द्वारा प्राप्त ₹1 लाख तक की राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत गैर-कर योग्य है|

यह भी पढ़ें- फसल बीमा योजना: पात्रता, उद्देश्य, आवेदन और विशेषताएं

सुरक्षा बीमा योजना का कवरेज

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा पॉलिसी निम्नलिखित मामलों में कवरेज प्रदान करती है, जैसे-

यदि दुर्घटना के कारण ग्राहक की मृत्यु हो जाती है	नामांकित व्यक्ति को 2 लाख रुपये का भुगतान किया जाता है
यदि किसी दुर्घटना में दोनों हाथ या पैर, एक वर्ष में आंखों की हानि या दृष्टि की हानि और हाथ या पैर के उपयोग की हानि का पूर्ण और अपूरणीय नुकसान होता है	2 लाख रुपये का भुगतान किया जाता है
यदि दुर्घटना के कारण अपूरणीय क्षति होती है और एक आंख की दृष्टि पूरी तरह से चली जाती है और एक हाथ या पैर का उपयोग नहीं हो पाता है	1 लाख रुपये का भुगतान किया जाता है।

योजना में क्या शामिल नहीं है?

जैसा कि पहले बताया गया है, प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा पॉलिसी पूरी तरह से एक दुर्घटना और विकलांगता बीमा कवर है| जब मृत्यु के कारण और विकलांगता की प्रकृति की बात आती है तो कुछ सीमाएं इस प्रकार हैं, जैसे-

1. पॉलिसी आत्महत्या के कारण मृत्यु को कवर नहीं करती है|

2. गैर-स्थायी विकलांगता (अर्थात अपूरणीय क्षति के बिना आंशिक अक्षमता) को कवर नहीं किया जाता है|

सुरक्षा बीमा योजना पात्रता मानदंड

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक को निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना चाहिए, जैसे-

1. 18 से 70 वर्ष के आयु वर्ग का कोई भी व्यक्ति जिसका बचत खाता है|

2. आधार कार्ड को प्राथमिक केवाईसी दस्तावेज के रूप में प्रस्तुत किया जाना चाहिए|

3. यदि आधार कार्ड बचत बैंक खाते से लिंक नहीं है, तो उसकी एक प्रति पीएमएसबीवाई आवेदन पत्र के साथ संलग्न की जानी चाहिए|

4. आवेदक केवल एक ही बैंक खाते के माध्यम से योजना में शामिल हो सकता है|

5. संयुक्त खाते के मामले में, खाते के सभी धारक योजना में शामिल हो सकते हैं|

6. यदि आवेदक एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) है, हालांकि पात्र है, दावा लाभ का भुगतान बीमित व्यक्ति/नामांकित व्यक्ति को रुपये में किया जाएगा|

यह भी पढ़ें- भारतीय जन औषधि परियोजना: पात्रता, आवेदन और उद्देश्य

सुरक्षा बीमा योजना के लिए प्रीमियम

सरकार द्वारा शुरू की गई किसी भी योजना की तरह, प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना भारतीय नागरिकों के लिए प्रति वर्ष ₹12 की मामूली कीमत पर उपलब्ध है| यह राशि बीमित व्यक्ति के लिंक्ड बचत बैंक खाते के लिए वार्षिक आधार पर सीधे काट ली जाती है| प्रीमियम प्रत्येक वर्ष 1 जून को या उससे पहले काटा जाता है|

सुरक्षा बीमा योजना आवश्यक दस्तावेज

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना के तहत नामांकन करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता है, जैसे-

पीएमएसबीवाई आवेदन पत्र: बीमित व्यक्ति को पीएमएसबीवाई फॉर्म भरना होता है, जो कि अधिकांश भारतीय आधिकारिक भाषाओं में उपलब्ध है| फॉर्म में विवरण में बीमित व्यक्ति का नाम, आधार कार्ड नंबर, संपर्क जानकारी और नामांकित विवरण शामिल हैं|

आधार कार्ड: आदर्श रूप से, बीमित व्यक्ति का बचत बैंक खाता उसके आधार कार्ड से जुड़ा होना चाहिए| यदि यह लिंक नहीं है, तो बीमित व्यक्ति को पीएमएसबीवाई आवेदन पत्र के साथ उसकी एक प्रति जमा करनी होगी|

सुरक्षा बीमा योजना नामांकन की अवधि

जो कोई भी प्रधानमंत्री बीमा योजना के तहत नामांकन करना चाहता है, उसे 1 जून से पहले करना होगा| प्रारंभ अवधि अगले वर्ष के 1 जून से 31 मई तक है, जिसका अर्थ है कि यह योजना एक वर्ष के लिए है| बीमित व्यक्ति सालाना प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना के लिए नवीनीकरण कर सकता है और संबंधित बचत बैंक खाते के साथ एक ऑटो-डेबिट सुविधा स्थापित कर सकता है|

यह भी पढ़ें- जन औषधि योजना से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

सुरक्षा बीमा योजना नामांकन कैसे करें?

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना योजना की सदस्यता लेने के लिए आप अपनी स्थानीय बैंक शाखा से संपर्क कर सकते हैं| एक बैंक खाता होना जरूरी है क्योंकि प्रीमियम हर महीने ऑटो-डेबिट हो जाता है| बैंकों के साथ साझेदारी में बीमा कंपनियों भी एक है जो इस योजना के तहत सेवाएं प्रदान करती हैं|

आवेदन पत्र सरकार की जनसुरक्षा वेबसाइट https://jansuraksha.gov.in/Forms-PMSBY.aspx से भी डाउनलोड किया जा सकता है और यह कई भाषाओं में भी उपलब्ध है|

पीएमएसबीवाई नीति के लिए पंजीकरण आपके संबंधित बैंक की इंटरनेट बैंकिंग सुविधा के माध्यम से शुरू किया जा सकता है| यह ऑनबोर्डिंग संगठन के टोल-फ्री नंबर पर एक संदेश भेजकर भी किया जा सकता है| एसएमएस सुविधा का उपयोग करके पॉलिसी को सक्रिय करने के लिए, इन चरणों का पालन करें, जैसे-

1. सक्रियण एसएमएस प्राप्त करें

2. ‘पीएमएसबीवाई वाई’ के साथ संदेश का उत्तर दें

3. पावती रसीद प्राप्त करें

4. बैंक अपनी ओर से जानकारी का प्रबंधन और सत्यापन करने के लिए आगे बढ़ेगा|

इंटरनेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग करके पॉलिसी को सक्रिय करने के लिए, इन चरणों का पालन करें, जैसे-

1. संबंधित इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉगिन करें

2. बीमा पर क्लिक करें

3. प्रीमियम का भुगतान करने के लिए लिंक किया जाने वाला खाता चुनें

4. विवरण जांचें और पुष्टि करें

5. रसीद डाउनलोड करें और संदर्भ संख्या नोट करें|

ध्यान देने योग्य बिंदु

1. बैंक बचत खाते से नामांकित विवरण जैसे बीमित व्यक्ति के साथ उनके संबंध, जन्म तिथि आदि प्राप्त करेगा| हालांकि, अगर यह जानकारी उपलब्ध नहीं है, तो बीमाधारक को बैंक जाना होगा और अनुरोधित विवरण प्रदान करना होगा|

2. यदि ऑटो-डेबिट लेनदेन विफल हो जाता है, तो पीएमएसबीवाई नीति समाप्त हो जाएगी|

यह भी पढ़ें- कौशल विकास योजना: पात्रता, आवेदन, लाभ और विशेषताएं

सुरक्षा बीमा योजना समाप्ति की शर्तें

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना निम्नलिखित परिस्थितियों में दुर्घटना बीमा कवर समाप्त कर दिया जाएगा, जैसे-

1. एक बार जब आप 70 वर्ष की आयु प्राप्त कर लेते हैं|

2. यदि आपके बचत खाते में प्रीमियम का भुगतान करने के लिए न्यूनतम शेष राशि नहीं है, यानी 12 रुपये प्रति वर्ष|

3. यदि आपके पास कई खाते हैं, तो बीमा प्रीमियम राशि एक खाते से स्वतः डेबिट हो जाएगी, और अतिरिक्त प्रीमियम जब्त कर लिया जाएगा|

4. यदि तकनीकी कारणों या अपर्याप्त शेष राशि के कारण बीमा कवर समाप्त हो जाता है, तो प्रीमियम का पूरा भुगतान करने के बाद इसे बहाल किया जा सकता है|

सुरक्षा बीमा योजना की दावा प्रक्रिया

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना दावा प्रक्रिया 5 आसान चरणों में पूरी होती है, जैसे-

चरण 1: बीमित व्यक्ति या नामांकित व्यक्ति को दुर्घटना के बारे में तुरंत बैंक को सूचित करना चाहिए|

चरण 2: पीएमएसबीवाई दावा फॉर्म नामित बैंक या बीमा कंपनी की वेबसाइट से प्राप्त किया जा सकता है जिसे दुर्घटना के 30 दिनों के भीतर पूरा किया जाना चाहिए और बैंक (ऑफ़लाइन या ऑनलाइन) में जमा किया जाना चाहिए| इसे एफआईआर, पोस्टमार्टम रिपोर्ट या मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ जमा करना होगा| पूर्ण या आंशिक विकलांगता के मामले में, विकलांगता प्रमाण पत्र प्रदान किया जाना चाहिए, जो एक सिविल सर्जन द्वारा जारी किया जाता है| एक निर्वहन प्रमाण पत्र भी संलग्न किया जाना चाहिए|

चरण 3: बैंक दस्तावेजों और विवरणों को सत्यापित करेगा जिसके बाद दावा जमा करने के 30 दिनों के भीतर बीमा कंपनी को मामला भेज दिया जाएगा|

चरण 4: मास्टर पॉलिसी में बीमित व्यक्तियों की सूची में बीमित व्यक्ति के नाम की पुष्टि के बाद, बैंक से दस्तावेज प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर दावा संसाधित किया जाता है|

चरण 5: दावा राशि तब नामांकित / बीमित व्यक्ति के खाते में जमा की जाती है| यदि नामांकित व्यक्ति को नियुक्त नहीं किया गया है, तो बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, राशि उसके कानूनी उत्तराधिकारी को हस्तांतरित कर दी जाएगी| यह कानूनी उत्तराधिकारी से उत्तराधिकार प्रमाण पत्र जमा करने पर किया जाता है| दावा प्रक्रिया समाप्त करने के लिए बैंक को आवंटित अधिकतम समय 30 दिन है|

यह भी पढ़ें- प्रधानमंत्री कुसुम योजना: घटक, लाभ, चुनौतियां और निष्कर्ष

सुरक्षा बीमा योजना का नवीनीकरण कैसे करें

प्रीमियम राशि का भुगतान करने की ऑटो-डेबिट सुविधा को सक्षम करके पॉलिसी का नवीनीकरण किया जा सकता है| एक बार जब यह राशि आपके संबद्ध बैंक से डेबिट हो जाती है, तो पॉलिसी अपने आप नवीनीकृत हो जाएगी| प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना को वार्षिक आधार पर नवीनीकृत किया जा सकता है और इसकी अवधि 1 जून से 31 मई तक है| मई के अंत से पहले योजना को नवीनीकृत करने की सलाह दी जाती है|

सुरक्षा बीमा योजना आवेदन स्थिति की जांच कैसे करें?

नीचे दिए गए चरण आपको प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना की आवेदन स्थिति की जांच करने में मदद करेंगे, जैसे-

1. अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं

2. इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करें

3. उपयुक्त प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना अनुभाग पर जाएँ

4. अपना खाता नंबर दर्ज करें

5. प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना आवेदन संख्या दर्ज करें

6. सबमिट पर क्लिक करें

7. आवेदन की स्थिति स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी|

यह भी पढ़ें- ग्रामीण उजाला योजना: प्रयास, लाभ, कार्यान्वयन और महत्त्व

पीएमएसबीवाई और पीएमजेजेबीवाई

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना बनाम प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के बीच मुख्य अंतर है, जैसे-

बीमा का प्रकार	दुर्घटना बीमा	जीवन बीमा
लाभ प्राप्त करने के लिए अधिकतम आयु सीमा	70 साल	50 साल
प्रीमियम राशि	₹12 प्रति वर्ष	₹30 प्रति वर्ष
आश्वासन की समाप्ति	एकाधिक बैंक खाते 70 वर्ष या उससे अधिक अपर्याप्त बैंक बैलेंस योजना को समाप्त कर देगा	एकाधिक बैंक खाते 55 वर्ष या उससे अधिक अपर्याप्त बैंक बैलेंस योजना को समाप्त कर देगा

निष्कर्ष

आज की दुनिया में स्वास्थ्य बीमा काफी जरूरी है| यहां तक ​​कि सरकार भी भारत में सभी के लिए बुनियादी स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने के तरीकों की तलाश कर रही है| इस तरह, लोगों को अब इलाज की लागत के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और जब और जब आवश्यक हो स्वास्थ्य सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं|

आप एक अन्य सरकारी योजना, पीएमजेएवाई की विशेषताओं और लाभों को भी पढ़ सकते हैं, जो भारतीय नागरिकों को स्वास्थ्य सेवा प्रदान करती है जो अपने और अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा का खर्च उठाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं|

अब, भले ही सरकार द्वारा शुरू की गई योजनाओं के तहत अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ हों, आप निश्चित रूप से चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए अपनी सारी जीवन बचत का उपयोग नहीं करना चाहते हैं| फिनसर्व मार्केट्स में एक पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा योजना आपके और आपके प्रियजनों के लिए इन खर्चों को कवर करेगी|

अन्य मामलों में, आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए भी जिम्मेदार हैं| ऐसी स्थितियों के लिए, फिनसर्व मार्केट्स में टर्म इंश्योरेंस प्लान काम आते हैं| आप किफायती प्रीमियम पर ₹1 करोड़ तक का जीवन बीमा कवरेज प्राप्त कर सकते हैं|

यह भी पढ़ें- मेक इन इंडिया: मूल्यांकन, सकारात्मकता, लाभ और उद्देश्य

अगर आपको यह लेख पसंद आया है, तो कृपया वीडियो ट्यूटोरियल के लिए हमारे YouTube चैनल को सब्सक्राइब करें| आप हमारे साथ Twitter और Facebook के द्वारा भी जुड़ सकते हैं|